[約翰的資產管理學] EP0：我在31歲達成財富與時間自由

講者的故事始於一個資源受限的家庭。父親是藍領工人，母親是家庭主婦，為了補貼家計會到市場擺攤。講者國小到國中時期經常下課後走路到黃文市場幫母親賣銅鑼烧，甚至要踩著凳子才能夠到工作台的高度。這段童年經驗讓他親眼見證了親代的辛勞與收入侷限。等到自己進入高科技公司工作，雖然薪資相對優渥，卻發現自己正在重複父母的人生——早上9點到晚上9點的12小時工作日，某些專案甚至連續三個月加班到晚上12點，導致與女朋友和家人的相處時間被嚴重壓縮。這些經歷觸發了他的自覺：他必須找到打破這個循環的方式。

基於這個強烈動機，講者開始系統性的財務規劃。首先是定義「財務自由」的真正含義——不是完全不工作打電動，而是爭取時間自由，能夠在合理的工作範圍內有更多時間陪伴家人、接送小孩上下學、與摯愛共同體驗世界。其次，他根據自己的實際生活成本計算退休數字。新竹的日常開銷約3萬元，出國旅遊時會來到6萬元，他給自己的目標是每月能有10萬元的被動收入。用年需120萬除以FIRE的4%法則，得出3000萬的退休本金。這個過程強調誠實面對自己的消費習慣，避免過度設定或自我欺騙，並理解每個人的物欲與需求不同。

講者的投資策略經歷了明顯的演進。2021年3月開戶時，他跟風進入個股市場，初期受惠於疫情和AI浪潮獲利豐厚。但隨之而來的心理波動令人困擾——獲利時懊悔沒有多買，虧損時後悔沒有及時賣出，每天心情上下起伏。由於本業工作繁忙無暇看盤，他轉向指數投資。雖然用全身資源買指數反而金額更龐大，卻發現心態變得沉穩許多。他認識到投資的關鍵不是尋求最高報酬，而是找到能夠長期持續執行、符合自己知識水平和心理承受度的方法。他透過《范疇的財務自由》《持續買進》《生命周期投資法》等經典著作大幅提升理財知識，並學會運用槓桿（借未來的錢現在投資）、分散風險等工具來加速資產成長。

講者強調的另一個關鍵訓練是「以終為始」的思維——想像自己已經達到3000萬的資產規模，用那個角度去重新審視現在的投資部位和風險決策。例如，當資產達到500萬、1000萬時，他會用3000萬資產所有人的心態去思考現在的投資，這種時光跳轉的心理練習能形成更長期、更穩定的投資思維。最終，講者在去年12月提辭職信、今年4月正式完成交接後離職。現在的生活方式完美詮釋了「心態退休」——有時間好好享受早餐（鮮奶、麥片、蛋和水果）、去健身房運動、下午參加CFP認證課程（共240小時涵蓋理財配置、稅務規劃、遺產轉移等）、接自媒體案件、晚上為女朋友煮飯。他認為完全退休並非最高理想，反而是「心態退休卻仍在從事熱愛事業的狀態」更能帶來持久的生活意義和期待感。